بیمه مازاد مسئولیت مدنی شخص ثالث تا حد دیه
اتومبیل وسیله‌ای است که تقریباً از اواخر قرن نوزدهم و به شکلی همه‌گیر وارد زندگی انسان در جوامع بشری شده‌و نقشی بسیار مهم در حمل مسافر و جابجایی کالا دارد. اصولا در بیشتر جوامع انسانی بیشترین جابجایی مردم ومسافران به وسیله اتومبیل صورت می‌پذیرد و اتوبوسها، کامیونها و اتومبیلهای سواری در ابعادی وسیع چنان در بطن‌زندگی انسانها رسوخ کرده‌اند، که براستی باید گفت زندگی انسان بدون بهره‌گیری از این وسیله نقلیه موتوری ناممکن‌است اتومبیل در زندگی صنعتی و کشاورزی و رسانیدن کالا از محل تولید به بازار مصرف و داد و ستد بین‌المللی نقشی‌سازنده و پراهمیت دارد، و در واقع یکی از ویژگیهای بارز و مشخص قرن بیستم، پدید آمدن این وسیله نقلیه است.پدیدار شدن این وسیله نقلیه اگرچه به همراه خود رفاه و آسایش و سرعت را به ارمغان آورده، اما به همان نسبت‌باعث بروز مشکلات بسیار و خطرات فراوان هم شده است، زیرا خطر تصادم و برخورد با این وسیله نقلیه روبه‌افزایش نهاده و تنها راه جبران و کمک به زیاندیدگان این پدیده قرن بیستم و رفع و یا تقلیل اثرات نامطلوب آن درزندگی زیاندیدگان استفاده از بیمه است.
شرکتهای بیمه با درک این نیاز جوامع انسانی، طرحهای متفاوتی برای جبران خسارات این حوادث ارائه داده‌اند.در بیمه اتومبیل، گاهی تعهد بیمه‌گر جبران خسارت وارد به وسیله نقلیه بیمه شده است و گاهی خسارات وارد به‌شخص ثالث را جبران می‌کند.
• معمولا کلیه حوادث زیانبار ناشی از تصادفات رانندگی به یکی از سه حالت زیراست:
– راننده مقصر است و زیاندیده مالی و جانی کاملا بی‌تقصیر است
– زیاندیده مقصر است و راننده کاملا بی‌تقصیر است
– راننده و زیاندیده هر دو در ایجاد حادثه مقصرند
تشخیص هریک از سه مورد فوق صرفاً برعهده مقامات صلاحتیدار راهنمایی و رانندگی است و در صورت عدم‌توافق زیاندیده با مقصر حادثه، نتیجه‌گیری از حادثه براساس گزارش مأموران انتظامی با محاکم صالحه است ذکر این‌نکته لازم است که برای تسویه خسارات سنگین شرکتهای بیمه به ارائه گزارش مقامات انتظامی که از حادثه بازدیدکرده‌اند نیاز دارند.شرکتهای بیمه در ایران پوششهای متفاوتی را در زمینه بیمه اتومبیل ارائه داده‌اند که به طور خلاصه به شرح زیراست:
– پوشش بیمه بدنه اتومبیل
– بیمه شخص ثالث (بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل اشخاص‌ثالث).
– بیمه حوادث سرنشین.
– بیمه مازاد مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث (تاحددیه).
• بیمه بدنه اتومبیل
براساس شرایط این بیمه‌نامه، دارنده و یا مالک وسیله نقلیه اتومبیل خود را در برابر خطرات بیمه‌می‌کند تا در صورت بروز حادثه و ایجاد خسارت به وسیله نقلیه موضوع‌بیمه، شرکت بیمه خسارت وارد را براساس شرایط بیمه‌نامه جبران کند. منظور از خطرات موردتعهد بیمه‌گر، همان حوادثی است که درصورت واقع شدن چنانچه باعث نابودی و یا آسیب دیدگی اتومبیل شود بیمه‌گر موظف به جبران آن‌خواهد بود:
۱- خطرهای مورد تعهد بیمه‌گر
– حوادثی که منجر به ورود خسارت به وسیله نقلیه مورد بیمه گردد، مانند تصادم دو اتومبیل،برخورد وسیله نقلیه با اجسام ثابت و یا متحرک، برگشتن و یا سقوط اتومبیل
– آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار وسیله نقلیه
– سرقت کلی
– خسارات وارد به لوازم یدکی اصلی اتومبیل که براساس کاتالوگ همراه اتومبیل به دارنده آن حویل‌شده باشد
– پرداخت کلیه هزینه‌های معقول و منطقی که به منظور نجات مورد بیمه و حمل و نقل آن به تعمیرگاه و یا محل امن صورت پذیرفته باشد
– خساراتی که در جریان حمل و نقل توسط جرثقیل، خط آهن و یا سایر وسایل نقلیه به مورد بیمه وارد آید
۲- خطرهای خارج از تعهد بیمه‌گر
خطرهای خارج از تعهد بیمه‌گر خطراتی است که چنانچه منشأ بروز حادثه منجر به خسارت گردد،بیمه‌گر براساس شرایط بیمه‌نامه متعهد جبران خسارت آن نخواهد بود مگر این که برخلاف آن توافق‌شده باشد، این خطرات عبارتند از :
– خسارات ناشی از کهنگی، عدم مراقبت و نگهداری و اسقاط اتومبیل
– هرگونه آسیب و خسارت وارد به لاستیکها، جز در زمانی که وسیله نقلیه به علت آتش‌سوزی خسارت دیده باشد که در این حالت فقط تا ۵۰% قیمت لاستیک به عنوان خسارت پرداخت خواهد شد.
– زیان ناشی از عدم استفاده از وسیله نقلیه از زمانی که دچار حادثه می‌شود تا زمانی که راه‌اندازی مجدد میگردد.
– کاهش و پایین آمدن ارزش مورد بیمه براثر حادثه
– خطرات جنگ، شورش و انقلاب، و خسارات مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای واشعه یون‌زا.
– خطرات طبیعی مانند، زمین لرزه، سیل و آتشفشان
– خسارتهای عمدی بیمه‌گذار
– خسارات ناشی از رانندگی در حین مستی و یا تحت تأثیر مواد مخدر و یا آزمایش سرعت
• بیمه شخص ثالث
افرادی که در یک جامعه زندگی می‌کنند باید تابع قوانین و نظامات آن جامعه باشند و به همین دلیل‌چنانچه شخصی چه از روی عمد و چه به علت بی‌احتیاطی و غفلت مرتکب عملی خلاف قانون ومقررات شود، مسئول بوده و باید به مجازات متناسب با آن بی‌احتیاطی برسد و زیان وارد اعم از مالی ویا جانی را جبران کند. مسئولیت مدنی زمانی جنبه عملی به خود می‌گیرد که شخص مقصر حادثه مجبورشود زیان وارد به شخص ثالث را جبران کند. تفاوت مسئولیت مدنی با مسئولیت جزایی در این است که مسئولیت جزایی قابل بیمه کردن نیست و مغایر قوانین و عرف جوامع انسانی تلقی می‌شود.
بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در ایران در بیست و نهم دیماه ۱۳۴۷ به تصویب رسید تا مسئولیت مدنی بیمه‌گذار در مقابل اشخاص ثالث در نتیجه حوادث ایجاد شده از وسیله نقلیه‌مورد استفاده خود را بیمه کند. بیمه مسئولیت مدنی در ایران به دو بخش عمده تقسیم می‌شود که‌عبارتند از :
• بیمه اختیاری
بیمه اختیاری (که شامل بیمه‌نامه‌های دیه، بیمه مازاد ثالث و بیمه کارت سبز است که این سه نوع‌اخیر سالها بعد از تصویب قانون بیمه شخص ثالث توسط شرکتهای بیمه طرح‌ریزی و ابداع شده است).باتوجه به این که این بیمه‌نامه خسارات مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث را جبران می‌کند، براساس‌شرایط بیمه‌نامه افراد زیر در قبال بیمه‌گذار شخص ثالث شناخته نمی‌شوند
الف. بیمه‌گذار و کلیه افرادی که مسئولیت آنها مسئولیت بیمه‌گذار تلقی‌می‌شود
ب. کارکنان بیمه‌گذار مسئول حادثه که در حین کار و انجام وظیفه باعث بروز حادثه شده باشند
پ. همسر، پدر، مادر، اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه‌گذار
ت. راننده‌ای که حادثه منحصراً در نتیجه خطای او ایجاد شده باشد
بیمه‌گر، مسئولیت مدنی بیمه‌گذار در قبال اشخاص ثالث را در مورد خسارتهای مالی تا مبلغ ۲۵۰۰۰ریال و خسارتهای جانی حداکثر تا مبلغ ۲۰۰.۰۰۰ریال بیمه کرده است که در صورت بروز حادثه آن راپرداخت خواهد کرد
• خطرهای خارج از تعهد بیمه‌گر
خسارتهای زیر از شمول تعهدات بیمه‌گر خارج است:
خسارات ناشی از جنگ، جنگ داخلی، شورش، آشوب، بلوا، انقلاب
خسارات ناشی از خطرات طبیعی از قبیل سیل، زلزله، صاعقه و طوفان
خسارات مستقیم و غیرمستقیم ناشی از اشعه یون‌زا و رادیواکتیویت
خسارات وارد به محمولات وسایل نقلیه مورد بیمه
خسارات ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم
خسارات وارد ناشی از عمل متصرفین غیرقانونی وسایل نقلیه یا رانندگان فاقد گواهینامه
خسارات‌واردبه‌بیمه‌گذارو کالا، اموال، ساختمانها و وسایل‌نقلیه تحت‌مالکیت و یا تصرف بیمه‌گذار
• بیمه حوادث سرنشین و راننده
اصولا هرتصادم باعث‌بروز دونوع خسارت می‌شود; نخست خساراتی‌است که به‌اشخاص ثالث واردمی‌آید که لزوماً و برحسب قانون، مقصر حادثه ملزم به جبران آن و دیگر خساراتی است که به وسیله‌نقلیه مقصر حادثه، راننده و سرنشینان آن وارد می‌آید. خسارات دسته اول را می‌توان از محل بیمه‌نامه‌شخص ثالث و یا مازاد ثالث جبران کرد و خسارات دسته دوم خود شامل دو قسمت است که خسارات‌مالی و خسارات جرح و فوت از این دسته‌اند. بخش نخست خسارات دسته دوم را می‌توان از محل‌بیمه‌نامه بدنه اتومبیل جبران کرد و بخش دوم آن یا باید از طریق بیمه‌نامه حوادث سرنشین جبران شود ویا بیمه‌نامه دیه این گونه خسارات جرح و فوت را جبران کند. دراین حالت چنانچه شرکت بیمه‌سرنشینان اتومبیل را بیمه کرده باشد، در صورت بروز خسارات جرح و فوت، آن را جبران خواهد کرد.
۱- خطرهای مورد تعهد بیمه‌گر
براساس شرایط بیمه‌نامه حوادث سرنشین، چنانچه وسیله نقلیه مورد بیمه به علت آتش‌سوزی،انفجار، واژگون شدن، منحرف شدن و یا سقوط باعث بروز هرگونه خسارت جرح و فوت سرنشینان‌اتومبیل شود، بیمه‌گر متعهد است خسارات وارد را براساس شرایط بیمه‌نامه پرداخت کند. لازم به ذکراست که تعهد بیمه‌گر در مورد بیمه‌نامه حوادث سرنشین محدود به ظرفیت مجاز اتومبیل مورد بیمه‌است. در واقع بیمه سرنشین نوعی بیمه‌نامه حادثه است که در آن خطرات مورد بیمه، محدود به‌مواردی است که در بیمه‌نامه از آنها به عنوان حوادث مشمول بیمه نام برده شده است.
۲- خطرهای خارج از تعهد بیمه‌گر
سرنشینان وسیله نقلیه مورد بیمه در مقابل حوادث مذکور در بند تحت پوشش بیمه‌ای قراردارند و تابع شرایط عمومی بیمه‌نامه حوادث سرنشین می‌باشند; اما در صورتی که بروز و منشأ حادثه‌یکی از خطرات مذکور در ذیل باشد، بیمه‌گر تعهدی در جبران خسارت ندارد.
خسارات ناشی از خطرات‌طبیعی مانند زلزله، سیل، طوفان، صاعقه و آتشفشان که انسان در ظهور وبروز آنها دست نداشته و بروز آن خارج از اراده بشر است.
خسارات ناشی از جنگ، شورش، آشوب، بلوا، اعتصاب و … که معروف به خطرات اجتماعی‌است قابل جبران نیست مگر این که شرط خلاف دیگری بین طرفین قرارداد توافق شده باشد.
خسارات ناشی از کاربرد وسیله نقلیه در مسابقات شرطبندی و آزمایشهای رانندگی
خسارات ناشی از تشعشعات رادیواکتیویته و اشعه یون‌زا.
خسارات وارد به سرنشینان اتومبیل چنانچه در زمان سوختگیری آن ایجاد شده باشد
اصولا خسارات وارد در صورتی قابل جبران است که راننده دارای گواهینامه مجاز رانندگی باشد. درصورتی که حادثه منجر به نقص عضو و ازکارافتادگی سرنشینان اتومبیل شود، غرامت براساس جدول‌نقص عضو و ازکارافتادگی پرداخت و تسویه خواهد شد.
• بیمه مازاد مسئولیت مدنی‌شخص ثالث تا حد دیه
درقانون مجازات‌اسلامی (دیات) که در سال ۱۳۶۱ به تصویب مجلس شورای اسلامی رسیده، قانونگذار دیه را بدین‌گونه تعریف کرده‌است: دیه مالی است که به سبب جنایت بر نفس یا عضو به‌مجنی علیه یا به ولی یا اولیاء دم او داده می‌شود.
با نگاهی براین تعریف درمی‌یابیم که دیه در واقع مجازاتی است که شرع برای قتل نفس، جرح و یا صدمات بدنی دیگر برای مقصر حادثه درنظر گرفته مشروط بر این که عمدی نباشد. یکی از مصادیق این‌تعریف و در واقع تحقق امر دیه، همانا حوادث ناشی از رانندگی است، زیرا راننده و یا دارنده وسیله نقلیه‌موتوری مسئول خساراتی است که ممکن است به علت کاربرد وسیله نقلیه به اشخاص ثالث وارد شود وبیمه شخص ثالث هم به منظور جبران ضرر و زیانهای ناشی از کاربرد همین وسیله نقلیه توسط قانونگذارتصویب شده است.
دادگاهها مقدار دیه قتل نفس یک مرد مسلمان را یکی از موارد ششگانه زیر که جانی در انتخاب هریک از آنها مخیر میباشد و تلفیق آنها هم جایز نیست تعیین کرده‌اند.
– یکصد شتر سالم و بدون عیب که خیلی هم لاغر نباشد.
– دویست گاو سالم و بدون عیب که خیلی هم لاغر نباشد.
– یکهزار گوسفند سالم و بدون عیب که خیلی هم لاغر نباشد.
– دویست دست لباس سالم از حله‌های یمن
– یکهزار دینارمسکوک سالم و غیرمغشوش که هر دینار یک مثقال شرعی طلا به وزن ۱۸نخود است.
– ده هزار درهم مسکوک سالم و غیرمغشوش که هر درهم به وزن ۱۲/۶نخود نقره میباشد.
پرداخت قیمت هریک از موارد ششگانه در صورت تراضی طرفین کافی است و اگر تلفیق به نوان‌پرداخت قیمت یکی از موارد ششگانه باشد کافی است.
با توجه به قوانین مصوب، شرکتهای بیمه با در نظر گرفتن محدودیت پوشش بیمه‌ای غرامت مالی وجانی بیمه‌نامه شخص ثالث، اقدام به ارائه بیمه‌نامه‌ای مازاد با همان شرایط و چند شرط اضافی خاص‌کرده و آن را بیمه‌نامه مازاد ثالث (دیه) نامگذاری کردند.
اصولا شرایط عمومی این بیمه‌نامه مطابق با شرایط عمومی بیمه‌نامه اجباری مسئولیت مدنی‌دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث است، اما تفاوت عمده آن با بیمه‌نامه‌شخص ثالث در این است که خسارات وارد براساس رأی محاکم صالحه قابل پرداخت است.
تعهد بیمه‌گر از لحاظ افراد زیان دیده در داخل وسیله نقلیه موتوری برابر ظرفیت مجاز اتومبیل است،حال آنکه در خارج از وسیله نقلیه برای شمار افراد محدودیتی وجود ندارد.
شرکتهای بیمه باتوجه به قیمت و ارزش فعلی موارد ششگانه‌ای که محاکمه صالحه رأی خود را بر آن‌اساس صادر می‌کنند بیمه‌نامه‌هایی را برحسب درخواست بیمه‌گذاران خود از مبلغ شش میلیون تا هفتادمیلیون ریال صادر می‌کنند. نرخ حق بیمه بیمه‌نامه‌های دیه توسط بیمه مرکزی ایران به شرکتهای بیمه ابلاغ شده است.
اعمال تعهدات قابل عرضه مالی و جانی جدید بشرح ذیل می باشد:
| تعهدات جانی (ریال) | تعهدات مالی (ریال) |
| ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۲.۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۲.۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۲.۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۲.۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۹۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۲.۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ۳.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۹۰.۰۰۰.۰۰۰ | |
| ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
بیمه شخص ثالث
• آئین نامه اجرایی قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل شخص ثالث
| ماده ۱ | ||||||||
| ||||||||
|
بیمه سرنشین
• شرایط بیمه نامه مسئولیت مدنی دارنده وسیله نقلیه (شخص ثالث) و بیمه حوادث سرنشین
الف- بیمه حوادث سرنشین:
سرنشین شخصی است که در زمان حادثه داخل اتومبیل بیمه شده باشد اعم از اینکه اتومبیل در حال حرکت باشد و یا در هر حال توقف، و در این بیمه نامه شامل دو گروه از اشخاص استثناء شده در بیمه شخص ثالث می باشد. گروه اول شامل بیمه گذار، مالک یا راننده اتومبیل مقصر حادثه بوده و گروه دوم شامل همسر، پدر، مادر، اولاد، اولاد اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه گذار می باشد.
قابل ذکر است تعهد بیمه گر در زمینه بیمه حوادث سرنشین با توجه به حق بیمه اعلام شده طبق جدول فوق برای سرنشین انواع وسیله نقلیه با شرایط ذیل می باشد:
– انواع سواری به تعداد ظرفیت مجاز
– انواع بارکش به تعداد ۲ نفر
– انواع اتوکار
– مینی بوس ها، راننده و کمک
– اتوبوس ها، ۲ نفر راننده و ۲ نفر کمک (امکان تحت پوشش قرار گرفتن کل سرنشین انواع اتوکار با پرداخت حق بیمه اضافی مربوطه نیز می باشد)
– انواع موتورسیکلت ۱ نفر
در حال حاضر در بیمه حوادث سرنشین امکان ارائه پوشش های بیمه ای متنوع با تعهدات حداقل پنجاه میلیون ریال و حداکثر پانصد و پنجاه میلیون ریال بابت فوت و نقص عضو و حداقل پنج میلیون ریال و حداکثر پنجاه و پنج میلیون ریال هزینه های پزشکی برای انواع وسایل نقلیه به استثناء موتورسیکلت با پرداخت حق بیمه متعلقه وجود دارد.
در خصوص بیمه حوادث سرنشین انواع موتورسیکلت حق بیمه اعلام شده در جداول فوق فقط در مقابل تعهد حداکثر ده میلیون ریال فوت و نقص عضو و هزینه پزشکی حداکثر یک میلیون ریال می باشد.
ب- نرخ تخفیفات عدم خسارت
در صورت عدم پرداخت خسارت از محل بیمه نامه شخص ثالث بابت خسارت مالی و صدمات بدنی اشخاص ثالث (زیان دیده) در زمان تمدید بیمه نامه به نام بیمه گذار دارای حسن سابقه، حق بیمه پایه و مازاد بیمه شخص ثالث طبق جدول ذیل مشمول تخفیف عدم خسارت می گردد.
| سالهای بیمه | درصد تخفیف ثالث اجباری (پایه) | درصد تخفیف مازاد ثالث اجباری |
| سال دوم بیمه ای | %۱۰ | %۵ |
| سال سوم بیمه ای | %۱۵ | %۱۰ |
| سال چهارم بیمه ای | %۲۰ | %۱۵ |
| سال پنجم بیمه ای | %۳۰ | %۲۵ |
| سال ششم بیمه ای | %۳۰ | %۳۵ |
| سال هفتم به بالا | %۵۰ | %۵۰ |
ج- اضافه نرخ بابت تاخیر
در صورت دیرکرد و نداشتن سابقه بیمه ای، حق بیمه پایه بیمه نامه شخص ثالث تا یک ماه مشمول اضافه نرخ تأخیر نمی گردد و در صورت دیرکرد بیش از یک ماه از تاریخ انقضاء بیمه نامه تجدیدی مشمول اضافه نرخ با رعایت فرمول مربوطه می گردد.
د- اضافه نرخ بابت تشدید خطر
در صورت پرداخت خسارت از محل بیمه نامه سال قبل، زمان تمدید بیمه نامه حق بیمه شخص ثالث اجباری (پایه) و حق بیمه مازاد مشمول اضافه نرخ تعدد خسارت طبق جدول ذیل می گردد:
| تعداد خسارت | درصد اضافه نرخ |
| یک بار خسارت | %۰ |
| دوبار خسارت | %۲۰ |
| سه بار خسارت | %۴۰ |
| چهاربار خسارت | %۶۰ |
| بیش از چهاربار خسارت | %۱۰۰ |
در صورت متفاوت بودن کاربری و مورد استفاده وسیله نقلیه حق بیمه شخص ثالث اجباری (پایه) و حق بیمه مازاد مشمول اضافه نرخ و یا تخفیف طبق جدول ذیل می گردد:
| نوع وسیله نقلیه | ردیف | مورد استفاده | درصد اضافه نرخ | درصد تخفیف |
| سواری | ۱ | شخصی/اداری/… | صفر درصد | – |
| ۲ | تاکسی/آژانس | %۲۰ | – | |
| ۳ | کرایه | %۳۰ | – | |
| ۴ | تعلیم رانندگی | %۲۰ | – | |
| ۵ | مسابقات رانندگی (رالی) | %۱۰۰ | – | |
| ۶ | آمبولانس | – | %۵۰ | |
| ۷ | دارای یدک | %۱۵ | – |
| نوع وسیله نقلیه | ردیف | مورد استفاده | درصد اضافه نرخ | درصد تخفیف |
| بارکش | ۱ | بارکش | صفر درصد | – |
| ۲ | حمل مواد سوختی | %۲۵ | – | |
| ۳ | حمل مواد سریع الاشتعال | %۵۰ | – | |
| ۴ | آمبولانس | – | %۵۰ | |
| ۵ | حمل خون | – | %۵۰ | |
| ۶ | راه سازی و کشاورزی | – | %۵۰ | |
| ۷ | حمل زباله/خیابان پاک | – | %۵۰ | |
| ۸ | دارای یدک | %۱۵ | – |
| نوع وسیله نقلیه
| ردیف | مورد استفاده | درصد اضافه نرخ | درصد تخفیف |
| اتوکار | ۱ | عمومی شهری | – | %۱۵ |
| ۲ | سرویس محصلین و دانشجویان | – | %۲۰ | |
| ۳ | سرویس کارکنان | – | %۴۰ | |
| ۴ | آمبولانس | – | %۵۰ | |
| ۵ | حمل خون | – | %۵۰ | |
| ۶ | دارای یدک | %۱۵ | – |
| نوع وسیله نقلیه | ردیف | مورد استفاده | درصد اضافه نرخ | درصد تخفیف |
| موتور سیکلت | ۱ | مسابقات رانندگی | %۱۰۰ | – |
| ۲ | دارای یدک | %۱۵ | – |
بیمه بدنه
در این نوع بیمه نامه اتومبیل بیمه شده در مقابل خطرات سرقت کلی و آتش سوزی، انفجار و تصادف تحت پوشش قرار گرفته خسارات جزئی و کلی وارده به اتومبیل بیمه شده اعم از دستمزد تعمیرات و ارزش لوازم به قیمت روز حادثه پرداخت می شود. با پرداخت حق بیمه اضافی می توان خطرات دیگری را نیز تحت پوشش بیمه بدنه قرارداد از قبیل:
در صورتی کـه خــودرو سواری دارای پوشش خطرات اصلی باشد می تواند با پرداخت حق بیمه متعلقه لوازم اصلی و اضافی منصوبه خودرو را بدون اینکه سرقت کلی صورت گیرد تحت پوشش سرقت درجا قرار دهد حداکثر تــعهد بیمه گر۲۰% ارزش مورد بیمه حداکثر ده میلیون ریال می باشد و سواری هـــای بـا مـــورد استفاده تـــاکسی و کــرایه و از ایـــن قبیل تحت ایــــــن پوشش اضافی قـرار نمی گیرد.
عبارتست از عدم استفاده از وسیله نقلیه بدلیل یکی از خسارات مشمول تعهد بیمه گر (به استثناء سرقت ) حداکثر هزینه ایاب و ذهاب قابل پرداخت تحت این پوشش اضافی روزانه معادل ۳۰.۰۰۰ ریال خواهد بود و مدت آن از سی روز در سال تـجاوز نخواهد کرد. این پوشش فقط انحصار به سواریهای شخصی دارد.
توسط این پوشش اضافی بیمه گذار در تمام مدت بیست و چهار ساعت شبانه روز و در تمام نقاط جهان تحت پوشش بیمه حوادث شخصی قرارمی گیرد. راننده اتومبیل نیز در صورتیکه شخصی بغیر از بیمه گذار باشد و بر اثر حوادث رانندگی اتومبیل دچار حادثه گردد تحت پوشش حوادث شخصی قرارمی گیرد. حداکثر سن مشمول پوشش بیمه ای ۷۵سال تمام می باشد. مبلغ سرمایه بیمه حوادث در صورت فوت مبلغ ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال و در صورت نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم ( کلی و جزئی ) حداکثر تا مبلغ ۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال می باشد.
توسط این پوشش اضافی وسیله نقلیه مورد بیمه تحت پوشش قرارگرفته اگر چنانچه اتفاقاتی مانند سیل و زلزله و طوفان صورت گیرد و وسیله نقلیه آسیب ببیند شرکت بیمه خسارات ناشی از این حوادث را پرداخت می نماید.
۵-۱. پوشش شکست شیشه به تنهایی و به عللی غیر از خطرات اصلی: بـــا پرداخت حق بیمه اضافی خسارت مربوط به شکست شیشه خودروی مورد بیمه به تنهایی و به عللی غیراز خطرات اصلی تحت پوشش این بیمه میباشد.
در صورت عدم دریافت خسارت از محل بیمه نامه بدنه در زمان تمدید به بیمه نامه به نام بیمه گذار دارای حسن سابقه حق بیمه بیمه نامه بدنه طبق جدول ذیل مشمول تخفیف عدم خسارت میگردد.
| سال های بیمه ای | درصد تخفیفات |
| سال دوم بیمه ای | %۲۵ |
| سال سوم بیمه ای | %۳۵ |
| سال چهارم بیمه ای | %۴۰ |
| سال پنجم بیمه ای به بالا | %۶۰ |
قسمتی از مبلغ خسارت که میزان آن در شرایط بیمه نامه تعیین می شود بعنوان فرانشیز به عهده بیمه گذار خواهد بود.
فرانشیز خسارت برای انواع وسایل نقلیه زمینی بشرح زیر میباشد:
• فرانشیز خسارت جزئی ناشی از حوادث:
۱. خسارت اول ۱۰% مبلغ خسارت حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال
۲. خسارت دوم ۲ برابر فرانشیز خسارت اول (درصد و حداقل)
۳. خسارت سوم ۳ برابر فرانشیز خسارت اول (درصد و حداقل)
۴. فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آنها کمتر از ۳ سال می باشد ۱۰% بیشتر از فرانشیزهای فوق الذکر.
۵. فرانشیز خسارت ناشی از آتش سوزی به تنهایی ۱۰% مبلغ خسارت حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال
۶. فرانشیز خسارت شکست شیشه به تنهائی ۲۰% مبلغ خسارت.
۷. فرانشیز خسارت سرقت اعم از جزئی و کلی ۲۰% مبلغ خسارت.
۸. فرانشیز خسارت کلی ناشی از حوادث (بجز سرقت) ۱۰% مبلغ خسارت.
۹. فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی در صورتی که راننده موضوع بیمه مقصر نباشد و مقصر شناخته شده ای وجود داشته و امکان تعقیب مقصر نیز فراهم گردد. ۵۰% فرانشیز خسارت اول خواهد بود.
